¿Qué es una agencia de suscripción?
En este artículo explicaremos, en detalle, el rol de las agencias de suscripción y su impacto en la industria aseguradora.
Las agencias de suscripción, o coverholders, son actores clave en el mercado asegurador, aunque muchas veces pasan desapercibidas para el público general. Su función principal es suscribir riesgos en un determinado territorio, en nombre y representación de aseguradoras, ampliando la oferta disponible para los corredores del mercado local, y aportando innovación, especialización y flexibilidad. Su papel es fundamental en nichos específicos donde las aseguradoras tradicionales pueden no contar con la expertise o la capacidad operativa para diseñar coberturas a medida. Pero, ¿cómo funcionan exactamente y qué ventajas ofrecen?
¿Qué ventajas ofrece una agencia de suscripción de seguros?
Las agencias de suscripción complementan la oferta del mercado asegurador y ofrecen múltiples ventajas tanto para las compañías como para los corredores y los clientes finales. Algunas de las más destacadas son:
1. Especialización en nichos de mercado
Las agencias de suscripción suelen enfocarse en segmentos específicos del mercado, como por ejemplo seguros para sectores industriales, ciberriesgos o grandes patrimonios. Gracias a su experiencia, pueden diseñar productos altamente personalizados y adaptados a necesidades concretas.
2. Mayor agilidad en la suscripción
Al operar con autonomía dentro de los parámetros establecidos por las aseguradoras, las agencias de suscripción pueden evaluar riesgos y emitir pólizas de forma más rápida y flexible, reduciendo los tiempos de respuesta.
3. Acceso a mercados internacionales
Muchas agencias trabajan con aseguradoras y reaseguradoras internacionales, lo que les permite ofrecer coberturas especializadas que no siempre están disponibles en el mercado a través de aseguradoras locales.
4. Menos carga operativa para las aseguradoras
Las aseguradoras delegan en estas agencias la suscripción, tarificación y, en algunos casos, la gestión de siniestros, lo que les permite centrarse en su estrategia global sin necesidad de gestionar directamente cada producto.
5. Más opciones para corredores y clientes
Los corredores pueden acceder a productos innovadores y personalizados que no encontrarían en las aseguradoras tradicionales, lo que les permite ofrecer soluciones diferenciadas a sus clientes.
¿Qué es el mercado Lloyd’s?
Lloyd’s es el mayor y más importante marketplace de seguros del mundo. En torno a él se agrupan los diferentes sindicatos, que son los que aceptan los riesgos. Para operar en los diferentes mercados, Lloyd’s utiliza la figura de las agencias de suscripción (o coverholders).
El coverholder at Lloyd’s, por tanto, es una entidad autorizada por el mercado de Lloyd’s para suscribir riesgos en nombre de una determinada aseguradora (sindicato) de dicho mercado. En otras palabras, actúa como un representante de la aseguradora, con la capacidad de emitir pólizas, fijar primas y gestionar siniestros, dentro de los límites establecidos en su contrato de autorización, denominado binding authority agreement.
Características clave de un coverholder at Lloyd’s:
- Delegación de autoridad: a través del binding authority, Lloyd’s delega ciertas funciones de suscripción a la agencia de suscripción (coverholder), lo que agiliza la contratación de seguros.
- Especialización en nichos de mercado: muchos coverholders operan en sectores específicos, como ciberriesgos, transportes, energías renovables o seguros para grandes corporaciones, entre otros muchos.
- Supervisión de Lloyd’s: aunque tienen autonomía, los coverholders están sujetos a la supervisión y cumplimiento de los estándares de Lloyd’s, lo cual también es una garantía de solidez y calidad para los corredores del mercado que utiliza sus servicios.
- Mayor accesibilidad a seguros de Lloyd’s: actúan como un canal de distribución que permite a corredores y clientes acceder a productos aseguradores del prestigioso mercado de Lloyd’s sin necesidad de acudir directamente a Londres.
Regulación de las Agencias de suscripción de seguros
La regulación de las agencias de suscripción de seguros varía según el país en el que operen pero, en general, deben cumplir con la normativa establecida por las autoridades supervisoras del sector asegurador correspondiente, en este caso la normativa española. A continuación detallamos los principales aspectos regulatorios:
- Autorización y supervisión
Las agencias de suscripción necesitan autorización de los organismos reguladores del seguro en cada país. En España, por ejemplo, están reguladas por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP), mientras que en la Unión Europea deben cumplir con la normativa de la EIOPA (Autoridad Europea de Seguros y Pensiones de Jubilación).
- Relación con las aseguradoras
Las agencias de suscripción actúan en nombre de aseguradoras con las que han firmado acuerdos de delegación. No asumen directamente el riesgo, sino que gestionan la suscripción bajo los parámetros establecidos por la aseguradora.
- Cumplimiento normativo y solvencia
Deben garantizar que las pólizas cumplen con las normativas locales, incluyendo:
- Distribución de seguros: cumplimiento de la Directiva de Distribución de Seguros (IDD) en la UE.
- Protección del consumidor: transparencia en la información de productos y derechos de los asegurados.
- Prevención de blanqueo de capitales: aplicación de controles para evitar el lavado de dinero y financiación del terrorismo.
- Supervisión en el caso de los coverholders
Si la agencia de suscripción es coverholder at Lloyd’s, además de cumplir con la regulación local, debe seguir los estándares de Lloyd’s de Londres, incluyendo auditorías periódicas y requisitos específicos de solvencia y reporte.
¿Qué es Hispania?
Hispania es una de las principales agencias de suscripción en España, formada por un grupo de empresas especializadas en el diseño de soluciones en el mundo del seguro y reaseguro. Nuestra experiencia está enfocada en ofrecer respuestas a mediadores de seguros y reaseguros, operando como agencia de suscripción y como bróker, siempre bajo un modelo de negocio wholesale.
Con la capacidad de emitir contratos en nombre de aseguradoras españolas e internacionales, y con el estatus de coverholder de Lloyd’s (y también para otras aseguradoras y mercados), garantizamos acceso preferente y superior a mercados de elevada fortaleza financiera. Con presencia en más de 40 países, fundamentalmente de Europa y Latinoamérica, y un equipo multicultural, ofrecemos soluciones flexibles adaptadas a las necesidades de nuestros clientes desde nuestras oficinas en Madrid, Londres, México y Lisboa.
En Hispania nos comprometemos a ofrecer soluciones innovadoras y adaptadas a un entorno asegurador en constante cambio, respaldadas por nuestra amplia experiencia y presencia internacional.
Nuestro enfoque global y local, junto con la solidez de nuestros equipos, nos permite abordar los retos del seguro y reaseguro con la capacidad de ofrecer respuestas rápidas y eficaces. Con la confianza de nuestros clientes y nuestra sólida posición como agencia de suscripción y bróker, seguimos creciendo y adaptándonos a las nuevas oportunidades y a riesgos emergentes, siempre con el objetivo de brindar la mejor cobertura y servicio del mercado.